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Planejamento Financeiro Pessoal: equilibre suas finanças

Se você tem 20, 30, 50 anos ou mais, está na hora de parar e refletir sobre os rumos da sua vida financeira. E, fique tranquilo, sempre há tempo de iniciar um planejamento financeiro pessoal, afinal, não é preciso de muito para começar.

O planejamento financeiro nada mais é do que estabelecer estratégias para que se alcancem objetivos de vida. Seu objetivo pode ser uma viagem, uma casa, começar novos investimentos… Pense em qualquer coisa que precise de dinheiro para ser realizada e utilize o planejamento financeiro para ajudá-lo a realizar.

Neste artigo, vamos te contar quais são as melhores formas de iniciar um planejamento financeiro para realizar seus sonhos e objetivos.

Por onde começar um planejamento financeiro?

Impossível ir para qualquer lugar sem saber o local de partida, não é mesmo? Sendo assim, antes de fazer planos para o futuro é preciso conhecer sua situação financeira atual. A primeira coisa que você deve fazer para desenhar um bom planejamento financeiro é listar todos os seus ativos e passivos financeiros. Os ativos são todo o valor que chegou na sua conta e que você tem disponível, como valor em contas bancárias, investimentos, propriedades etc. Já os passivos, são suas dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e financiamentos. É aqui que o seu orçamento.

Você também deve incluir suas fontes de renda e gastos mensais, assim você consegue identificar os gastos que precisa cortar ou ajustes.

Este é o início da sua educação financeira. Invista tempo para aprender mais sobre dinheiro, investimentos e planejamento. Atualmente, já existem muitos recursos disponíveis até gratuitamente, como livros, cursos online, podcasts e artigos, que podem ajudá-lo a melhorar sua alfabetização financeira.

Em seguida, é hora de saber para onde ir. Priorize seus sonhos e objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Escreva se quiser fazer uma viagem, comprar uma casa, trocar de carro, começar a investir para uma aposentadoria ou até acabar com uma grande dívida.

Hora de agir para que esses objetivos comecem a acontecer. Reduza as dívidas de alto custo, aquelas que tomam conta do seu salário todo mês. Sendo assim pare de pagar apenas o mínimo e comece a juntar dinheiro para quitar ela. 

É importante também reduzir gastos supérfluos e usar esse dinheiro para quitar suas dívidas e começar uma reserva de emergência. Sim, essa reserva precisa começar a existir quanto antes.

Por fim, tenha em mente que seu planejamento financeiro não é fixo, por isso é importante revisá-lo regularmente e fazer ajustes conforme necessário.

Como manter um planejamento financeiro?

Manter um planejamento financeiro requer disciplina, comprometimento e constância, o que pode ser bastante desafiador no começo. Se envolver emocionalmente com seus objetivos e começar a criar hábitos te ajudará a manter a concentração e chegar no lugar desejado. Mas fique tranquilo, também existem estratégias que podem ajudar a manter o foco no “prêmio”.

Monitore Regularmente Seu Orçamento

Seja semanalmente, mensal ou trimestralmente, de qualquer maneira, acompanhe seus gastos e compare-os com as metas estabelecidas no seu planejamento.

Revise e Atualize Regularmente Suas Metas Financeiras

À medida que sua situação financeira muda, seus objetivos também podem mudar. Por isso, ajuste suas metas sempre que necessário, assim ele se mantém relevante e adaptado às suas necessidades.

Crie uma Reserva de Emergência Adequada

Mantenha sua reserva de emergência em um local de fácil acesso e adicione dinheiro a ela regularmente, se possível. Já que, a reserva de emergência deve ser suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas básicas e só deve ser usado em caso de real emergência.

Evite Dívidas Desnecessárias

Sempre esteja atento ao uso do seu cartão de crédito; evite acumular dívidas desnecessárias. Pague o saldo total dos seus cartões mensalmente, além de evitar empréstimos de alto custo.

Continue a Investir para o Futuro

Mantenha seus investimentos de longo prazo em mente e continue a contribuir regularmente para suas contas de aposentadoria e investimentos. Mantenha-se informado sobre as condições do mercado e ajuste sua estratégia de investimento conforme necessário.

Pratique o Controle de Impulsos

Pratique o autocontrole e evite compras por impulso. Ou seja, de fazer grandes compras, pare e avalie se elas se alinham com seus objetivos financeiros de longo prazo.

Recompense-se de Forma Moderada

Permita-se ter pequenas recompensas de vez em quando para manter sua motivação elevada, mas certifique-se de que essas recompensas estejam dentro do seu orçamento e não comprometam seus objetivos financeiros.

A assessoria financeira é boa para o planejamento financeiro?

Ter alguém para te guiar nas decisões financeiras pode ser benéfico por várias razões. Gestores financeiros, assim como a Phygo, são profissionais experientes em várias áreas financeiras, incluindo investimentos, planejamento de aposentadoria, gestão de dívidas, planejamento tributário e muito mais. Profissionais assim podem fornecer insights valiosos e uma orientação personalizada com base em sua experiência e conhecimento. Contar com um profissional desses ao seu lado também é uma economia de tempo, já que eles irão acompanhar seu planejamento por você e também um conforto por ter um conselheiro financeiro a qualquer momento.

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